千千萬萬不能搞不清楚阿!!
目前我們背債600萬採用的方式
1. 政府2000億優惠貸款--台北市350萬
2. 青年安心成家--200萬前兩年免利率(七月公佈,七月作移轉)
3. 銀行優惠利率--50萬
第1項優惠貸款幾乎是每一家銀行都有承接的,
第2項就並非所有銀行都有承接
透過塞選之後, 就以A銀行與B壽險公司來作比較
A-為仲介有認識 (通常貸款金額比較不會有太大問題)
B-為我個人長期配合的壽險公司
一般房貸申請流程:
鑑價→估可貸款額度→聯合徵信(查信用評比)→供可貸款額度→對保→撥款(即可交屋)
第一關.鑑價
A-720萬 ,
B-716萬 ,
第二關.估可貸款額度
A-貸600萬有機會,要看信用評比, 簽署聯徵許可
B-貸600萬有機會,簽署聯徵許可,並提供薪資證明
第三關.聯徵後可貸款金額
A-560萬絕對沒問題(約鑑價的78成),需另補充個人財力證明,以增加額外貸款額度
B-600萬可(約鑑價的84成),,但需補充其他額外財力證明文件與首期付款資料
第四關.對保(確定可貸600..政府350+銀行250,青年安心成家七月公佈再作移轉)
A-已確定利率2.02%, 第七個月後2.25%, 鑑價金3000
B-已確定利率1.96%, 第七個月後2.05%, 鑑價金3000
告知A, B可提供較低的利率,不採用A, A馬上降利率到1.88%(第七個月不變)
告知B, A提供較低的利率,要用A, B跟主管討論後,自行吸收鑑價金3000
對我來說, 我最後選擇B, 原本我們就有打算在半年內先還掉銀行的50萬
先繳高利率的本金, 只留政府的優惠低利率,
1.88%跟1.96% 差別並不大, 每個月只差200多塊錢左右
半年差1200跟鑑價金3000塊錢比起來.....當然是省3000最划算阿!!
這告訴我們,有時候斤斤計較,對自己是有幫助的!
還告訴我們一點, 鑑價金3000是可凹不用自己付的!!!
第五關.撥款交屋
屋主很捨不得, 我們很開心, 但我看到代書費後,完全傻眼!!!
原來有一堆規費要繳,代書服務費就要12000!!
真的很狐疑他的服務在哪...?! 什麼都要我們主動去問.主動去催
連完稅款還要我們主動去問帳號跟金額!!
規費的收據還會有更改名字的痕跡?!
真搞不清楚到底是什麼規費!!
代辦清單上面還有個刻印章費?!
理由是加快作業速度,所以, 我蓋了哪些章?!完全不知道!
(最後,代書有把自行刻的印章給我)
還花費70塊錢呢!!不就一般木頭章嗎?! 一般都是50塊錢吧!!
當我沒刻過章嗎?! 連小錢都要A?!
這種感覺....真的非常的不舒服!!!
看樣子, 慎選代書是很重要的!!!
更重要的是...還是要靠自己主動去問.主動去關心進度
delay合約時間, 是自己的錯, 代書跟仲介可不會負責!!
題外話1
跟仲介配合的銀行通常都是會給仲介回扣的
通常仲介在你簽約前,都會告知貸款金額沒問題
只要,(重點來了) 只要不是個人因素影響!
(通常仲介都會說欠卡費, 我想..欠卡費的人應該也沒錢買房子吧)
但事實上, 可申貸的金額還是要看聯徵的評比
聯徵評比--這可就是個人因素的問題
因此....仲介的話聽聽就算了
在斡旋時, 為了自己好,該寫的但書還是要寫!!
題外話2
通常一開始仲介都會說我們可以自己去找配合的銀行
卻在最後不選擇仲介配合的銀行時, 會突然出現威脅跟撂狠話:
「要是無法如期撥款交屋,是你們的問題喔,不是我們的問題!」
「差那幾千塊錢delay了交屋, 還要多付違約金多不划算!」
「你真的能確定B可以如期撥款嗎?!你要百分百確定喔,晚一天就是多付一天的違約金喔!」
「屋主很急用錢,原本預估流程有縮短,應該可以提前交屋的,屋主.....」
天阿?! 在撥款前, 我真的是身心俱疲, 要去催代書在如期的工作天完成移轉
還要主動跟B提確定撥款時間, 還要再三安撫仲介說沒問題!!
....真的是自討苦吃!!
題外話3
仲介跟代書在簽約前都是一副熱忱心腸.和藹可親的嘴臉
說簽約後才是服務的開始, 還拍胸保證貸款事宜會處理好....
結果...「有在進度中!」「這我不清楚要問仲介喔」「這要問代書喔」
「這要問你配合的銀行喔」「直接問貸款專員會比較清楚」
「.....」
良心的建議:
簽約前, 要死守自己的價格,仲介的話打2折來聽!
簽約後, 靠自己比較實在!
